1、必須瞭解自身的情況與需求。看年齡和收入，一個公式：高風險投資產品的比例=100-你的年齡；就是說，如果你今年20歲的話，可以將80%的資金投到高風險產品中，年輕怕什麼，大不瞭從頭再來；但如果你今年已經40歲瞭，那投資高風險產品的比例就要控制在60%內瞭，畢竟，年紀越大，上有老下有小，風險承受能力就越弱，安穩就好。
2、與你的收入相關。如果你薪資不高，每個月付完房租或還完房貸除掉各項生活開支後，隻能攢下一兩千塊，這10萬塊是你辛苦兩三年攢下的，投資還是偏保守點好；如果你收入在節節攀升，這10萬塊對你來說，也就幾個月的事，自然就可以用它來多投資一些風險高些的產品。
3、你的投資風格情況。投資風格保守，不太能接受本金損失的話，就可直接放餘額寶等寶寶類產品，或者投銀行理財、貨幣或債券基金這類風險小但收益也不高的，勉強能跑贏個通脹，至少本金不會受損；投資風格穩健的，註意分配好各項投資，風險類的品種控制在20%—30%間，多投固收產品；而風格激進的，就可適當提高你的高風險收益品種瞭，當然，也別就知道一把梭哈，畢竟，搬磚的滋味也還是不好受的。
4、錢的用途方面。如果短期內有大的用錢需求，像買房、買車、生娃等，需要用到這筆錢，那還是大部分用在風險低一些的固收產品中比較好，風險高一些或投資周期長一些的品種，盡量少投或不投；如果這筆錢近幾年不會用到，隻單純用它來投資增值的話，可多分配一些到風險高一些、投資周期長點的產品中，適當配置一些低風險的。
最後，雖然我們說的是10萬元，但並不是非得要達到這個數才能開始的，理財意識總是越早培養得越好。
