1、弄清楚理財產品的收益類型。目前銀行理財產品往往分為保證收益型和非保證收益型，也分為固定收益型和浮動收益型。一般而言，建議初次購買銀行理財產品的客戶，先考慮保證收益型產品或者固定收益型產品。
2、註意資金進出的“時間差”。理財產品到期後，投資者常常發現，本金和收益並沒有立即轉回自己的賬戶，而是要等到還本清算期結束後，才開始返還資金。很多理財產品在其產品在這段時間內不會向投資者支付利息。所以投資者一定要在投資前弄清楚計算日期，免得到時實際收益少於預想收益。
3、明確產品能否提前贖回。包含以下兩種情況：隨時支持贖回和隻能在某一規定時間內贖回部分理財產品。而且提前贖回條款不同，使投資者的投資收益也會受到影響。投資者在選購這類可贖回產品時，要與其他中短期投資產品的靈活性和收益率比較，才能選出更具優勢的產品。
4、仔細對比收益率。另外還要註意計算收益，理財單一般所提到的隻是預期收益率或者最高預期收益率，而不是實際收益率。此外，理財產品說明書提供的多為年化收益率，而非投資期限內的預期收益率。因此，投資者可以選擇自己比較瞭解的投資市場，並通過對相關理財產品預期收益率的分析，自行判斷其可靠性。
需要註意的是：理財是一件需要細心和耐心的事，在做決策之前，必須全方面的考察，即使銀行會讓人產生權威感，但也不能完全信任。
