1、先看貸款類型。如果你的房貸是公積金貸款，LPR跟你沒啥關系，如果是商業貸款，如下：
2、看貸款剩餘年限。根據中國近20年房貸利率變化趨勢，基本上大傢都認可，未來5年內，房貸利率大概率是下行狀態。因此根據貸款剩餘年限，給出的建議如下：貸款剩餘1-3年的：可以不折騰瞭，不調整就會默認選擇固定利率。貸款剩餘3-10年的：建議選擇LPR模式，享受利率下行的福利期。貸款剩餘10往上的：建議結合其他條件，慎重考慮。
3、看當前貸款利率。貸款50萬/30年等額本息，在4.9%利率時貸款拿8折優惠的客戶，如果選擇LPR模式，當利率下調至4.65時，每個月也就是少還幾十塊錢。因此：如果你的貸款利率享受瞭較大優惠（有些優質客戶拿到瞭8折甚至是7折的優惠），選擇LPR模式，在利率下行期，無非就是錦上添花，而當利率上行時，前期享受的福利大概率又得吐回去。選擇固定利率也未嘗不可，安穩安心。如果你的貸款利率沒優惠反而上浮，還是得多加考慮，綜合下其他因素。
4、看當前還款壓力。如果當前還款壓力較大：建議選擇LPR模式。如果當前還款壓力不大：建議選擇固定利率。利率變化跟你沒關系，反正也還得起貸款。反倒是未來可能購買二套房，隻能選擇LPR模式，二者做下均衡。
5、看職業性質，體制內與體制外的職業成就隨年齡增長的變化趨勢，不說絕對，至少大多數情況下確實如此。因此，職業性質也是個需要考慮的因素。
6、體制外：建議偏重考慮固定利率，未來生產力的發展導致利率上行，你的收入卻不一定跟得上腳步。
